【人生の分岐点】今、知らなきゃ後悔するお金の知識⇒貯金か投資か。

あなたは今、人生の分岐点に立っています。

なぜなら、『今、知らなきゃ後悔するお金の知識』に出会うことができたから。

人生における、過去の分岐点、未来の分岐点なんて、どうでもいいことです。

なぜなら、あなたは『今』を生きてるから。

この記事で、伝えたいこと・・・

貯金しても、お金は増えない
投資すると、お金は増え続ける

この記事で伝えたいことは、上記の2つです。

なぜ、この2つを伝えたいかと言うと・・・

一度きりしかない、人生を後悔してほしくないからです。これに尽きます。

生きるためには、『お金は必要不可欠です』。

だからこそ、『貯金と投資』、どちらも使いこなして、後悔のない人生を送ってほしい。

・貯金してもお金は増えない

・投資すると、お金は増え続ける

この2つの現実を知っているだけで、『今後の人生で、お金に後悔することは減るだろう・・・』。

この記事は、10分ほどで読めます！

01｜【人生の分岐点】今、知らなきゃ後悔するお金の知識

人生の分岐点は『今』です。

今、知らなきゃ後悔するお金の知識とは・・・

知らなきゃ後悔するお金の知識

➀・・・貯金しても、お金は増えない

 ➁・・・投資すると、お金は増える

これを知ることで、『人生を変える大きな分岐点』になります。

その根拠となる、データを詳しく解説していきます。

1-1｜貯金しても、お金は増えない

まずは、以下のグラフを見てください。

これは、郵便局へ貯金したときの『金利の推移』を表しています。

1980年は、『金利が8.0％』もある。

しかし、2020年には『金利が0.002％』まで低くなっていることが分かる。

これが、いくら貯金をしても『お金が増えない根拠』になります。

1-2｜投資すると、お金は増える

次に、以下のグラフを見てください。

これは、優良な投資商品（米国株式S&P500）の推移を表しています。

なんと、1980年頃から右肩上がりで、『上昇し続けている』。

郵便局の金利推移とは、真逆の動きをしていることが分かる。

これが、『投資をすると、お金が増える根拠』になります。

02｜全財産を貯金する時代はもう終わった・・・

・貯金しても、お金は増えない

・投資すると、お金は増える

上記の、2つの事実から言えることは『全財産を貯金する時代は終わった・・・』ということ。

親や、祖父母の世代が、『全財産を貯金する』・『とにかく貯金すれば安心』と考えるのは、1980年～1990年頃の『高金利時代のイメージ』があるからでしょう。

過去と現在の金利・・・

・『1980年』郵便貯金の金利は8.0％

・『2022年』郵便貯金の金利は0.002％

過去と現在の金利を詳しく見ていきましょう。

2-1｜『1980年』郵便貯金の金利は8.0％

以下のグラフは、1980年の『郵便局における定額貯金の金利』を表しています。

3年以上の預入期間だと『8.0％』もある。

たとえば、『100万円を郵便局に預けると、10年後には215万円にも増えることになる』。

これなら、親世代が『貯金する理由もわかるだろう』。

1980年は、貯金すれば、お金は増えた時代

郵便局の定額貯金で、『100万円は10年後に、215万円になっていた！』

※10年で、なんと『115万円』も増えていた！

2-2｜『2022年』郵便貯金の金利は0.002％

次に、以下のグラフは、2022年の『郵便局における定額貯金の金利』を表しています。

これが、2022年の現実です。

どんなにお金を預けても、その金利は『0.002％』しかない。

たとえば、『100万円を郵便局に預けると、10年後には100万200円にしかならない』。

この現実を知っても、まだ『全財産を貯金する気になれますか・・・？』。

2022年は、貯金しても、お金は増えない

郵便局の定額貯金で、『100万円は10年後に、100万円100円に！』

※10年で、たった『100円』しか増えない！

03｜投資は怖い？『投資と投機』の違い

投資には、大きく『投資と投機』の2つがある。

『投資と投機』の違いを理解すれば、『投資は怖い、危険』という先入観は、なくなります。

投資と投機の違い・・・

➀投資は長期保有が鉄則

 ➁投機はギャンブルのようなもの

それでは、順番に見ていきましょう。

3-1｜投資は長期保有が鉄則

投資は、『長期保有が鉄則』になります。

なぜなら、以下のグラフのように、『上がり下がりを繰り返しながらも、右肩上がりに上昇するからです』。

長期的に保有することで、『上がり下がりのリスクを分散しつつ、結果的には右肩上がりに伸びていく』。

これが、投資の大原則になります。

注目

・長期保有することで、結果的に資産は右肩上がりになる。

・長期保有は、上がり下がりのリスク分散になる。

3-2｜投機はギャンブルのようなもの

投機は、『ギャンブルのようなもの』と言えるでしょう。

つまり、上がり下がりのポイントに合わせて『売ったり、買ったり』を繰り返すこと。

もちろん、このやり方で資産を増やすことは可能ですが、素人ではできません。

投機は難しい・・・

➀常に、上がり下がりをチェックする

➁素人では、買いも売りもわからない

➂利益は出やすいが、損もしやすい

このように、『投資と投機』は、まったくの別物と認識しましょう。

あなたが、『投資？』と聞いたらまず、『投機』のほうをイメージしてたのでは・・・？

注目

・投機はギャンブルのようなこと。

・『投資と投機』は、まったくの別物と考えよう。

04｜『貯金か投資』どう振り分ける？

それでは実際に・・・

・いくらを貯金に回す？

・いくらを投資に回す？

この疑問に対し、目安として以下を参考にしましょう。

貯金か投資の振り分けは？

・5年以内の必要資金は貯金に回す

 ・10年以内に使わない貯金は投資へ回す

それでは、詳しく解説していきます。

4-1｜5年以内の必要資金は貯金でOK

まず、貯金するべき目安は、『5年以内の必要資金は貯金でOK』。

言い換えると、『5年以内に使うであろう生活費』のこと。

あくまでも、いまの生活を続けることが優先なので、無理は禁物。

イメージしずらければ、次に紹介する、『投資に回す金額』から決めるといいでしょう。

注目

・5年以内に、大きな出費があるか想像してみよう。

・生活費を把握することは、とても重要。

4-2｜10年以内に使わない貯金は投資へ回す

投資に回す金額の目安は、『10年以内に使う予定のない貯金は投資へ回す』。

言い換えると、『なんとなく将来のために貯金しているお金』のこと。

なぜなら、投資は『長期保有することで、資産は右肩上がりに増え続ける』。

あくまでも、長期保有が鉄則なので、10年以上使う予定がない、『なんとなく貯金』は投資に回しても良いだろう。

注目

・なんとなく貯金は、投資に回すべき貯金の1つ。

・子供の大学資金も、10年以上先の話なら投資したほうがいい。

05｜投資の前にやるべきことは3つ

『投資』をする前に、あなたがやるべきことは3つです。

投資の前にやるべきこと

➀投資に回せる金額を決める

 ➁証券口座を開設する

 ➂優良な投資先に投資する

これだけ・・・？と思うかもしれないが、投資は簡単に始められる。

『スマホ1台、パソコン1台』あれば、誰でも簡単に始められます。

銀行の窓口や、証券会社に行くことなく、自宅ですべて完結できる。

さっそく見ていきましょう。

5-1｜投資に回せる金額を決める

先ほど紹介した、以下の内容を参考に、金額を決めましょう。

貯金か投資の振り分けは？

・5年以内の必要資金は貯金に回す

 ・10年以内に使わない貯金は投資へ回す

それでも、金額を決められなければ、『1万円から始めてみよう』。

毎月の1万円を将来に託しても悪い気はしない・・・。

【　毎月の1万円　⇒　年間にすると12万円　⇒　10年で120万円　】

この120万円は、10年後に『160万円』に増えていることだろう。

5-2｜証券口座を開設する

次に行うことは、証券口座の開設です。

これも、スマホ1台あれば簡単に開設できます。

口座開設の流れ・・・

スマホで口座開設申し込み
本人確認書類の提出
お客様情報の入力
口座開設完了！

早ければ、約1週間で口座開設ができます。

ネット証券口座以外はNG！

間違っても、銀行の窓口等で、証券口座を開設してはダメ。
なぜなら、人件費等が掛かっているため、非常に手数料が高く取られます。

5-3｜優良な投資先に投資する

口座開設まで完了したら、あとは投資先を選ぶだけです。

そこで、『選ぶべき投資先は以下の2つ』のどちらかでOK。

選ぶべき投資先は2つ

➀米国株式S&P500（アメリカに投資）

➁全世界株式オールカントリー（世界に投資）

なぜ、この2つから選ぶべきなのか・・・それは『人口の推移』にあります。

次で、詳しく解説していきます。

06｜投資先を選ぶポイントは人口にあり

投資先を選ぶポイントは『人口の推移』にあります。

なぜなら、『人口が増えれば、必然的に経済も成長し続ける』から。

さらに、人口推移のデータは『ほぼ100％はずれることはない』。

人口は、急激に増えたり、減ったりしないし、若者が急激に増えたりもしない、つまり『人口の推移』は、予想しやすいデータなのです。

わかりやすく、『アメリカ、世界、日本』の人口推移を例にします。