【新NISAとは】30代・初心者のための投資入門〜投資はやらなきゃ損する新時代へ〜

個人投資家

2024年から始まる「新NISA」について知識ゼロの初心者でも分かるように解説！これから始めようかな〜という人に向けた記事内容です！

こんな悩みを解決できる記事になっています。

新NISAは「完全無欠の少額投資非課税制度」となり、これからの若い世代（10代、20代）はもちろんのこと、30代〜60代まで幅広い世代にとって「お金の不安を解消する」素晴らしい制度になりました。


この記事では以下のことを解説させていただきます。

この記事を読み終えれば「新NISAの基本知識から、注目すべきポイント」まで理解できるだけでなく「2024年から始める手順」もわかります。

すべて初心者向けの内容になってますので、順番に見ていきましょう。

01｜「新NISA」とは～2024年スタートの新制度～

個人投資家

新NISAとは、2024年からスタートする制度です。
まずは基本情報を見ていきましょう。

ここでは「2024年からスタートする新NISA制度」について以下4つのブロックに分けて紹介します。

「新NISAと旧NISAは何が変わったの？旧NISAはどんな制度だったの？」と気になるかもしれませんが、正直に言って「旧NISAのことは勉強しなくていいです」。


なぜなら、2023年にて制度が終了するから。


もう終わる制度について勉強するより、これから始まる新しい制度を学びましょう。


一応最後に「新NISAと旧NISAの違い」もあるので、参考までに。


それでは順番に見ていきましょう。

1-1｜新NISAの概要

新NISAは、2024年からスタートする「少額投資非課税制度」であり、旧NISAと比べて「投資上限額が年間360万円まで拡大される点」が最大の特徴です。

つまり、投資で儲かっても「税金が取られない制度」と解釈できます。


NISA制度の歴史を少しだけ見てみると以下の通り。

2014年のスタートから約10年が経ち、2024年から「大幅に改正されるNISA制度」。いままでは、お試し期間と言えるくらい「その改正される内容は神改正」と呼ばれるほどです。

1-2｜新NISAのメリット

新NISAのメリットは大きく4つあり、以下の通り。

詳しくは、後ほど▶▶▶「新NISA」～注目すべきポイント～にて解説してます。


とりあえず、ギュッとまとめて簡単に表現すると以下の通り。

新NISAは、ついに「誰でも気軽に簡単に、投資が始められる制度の完成形」となったと言えます。

1-3｜新NISAのデメリット

新NISAは、デメリットがなくなったようなものです。（⇐控えめに言って）


旧NISA（～2023年）では、デメリットがありましたが「改正により、そのデメリットが解消されたのです」。


旧NISAで言われてたデメリットは以下の通り。

これらのデメリットが解消されたので、本当に使いやすい制度になりデメリットが見当たりません。


その他にも、よく言われるデメリットを見てみましょう。

これらは「NISAのデメリットではなく⇒投資のデメリットです」。


NISAは投資をするための、単なる非課税制度に過ぎません。そう考えると「やはり新NISAにデメリットは見当たりません」。


あえて言うなら「損益通算ができない」ことですが、そもそも損益通算が必要なほど、投資をしている人は「初心者ではなく、中級者以上なので特に心配する必要はありません」。

1-4｜新NISAと旧NISAの違い

サクッと「新NISAと旧NISAの違い」を表にまとめたので、参考までに。


※横にスクロールできます

簡単に表現すると「一般NISA＋つみたてNISA＝新NISA」という感じ。

合体したうえに、さらに良くなった！とイメージしておけばOKです。

02｜「新NISA」～注目すべきポイント～

個人投資家

新NISAの「注目すべきポイント」を
紹介しますね！

ここでは「新NISAの注目すべきポイント」を以下4つのブロックに分けて紹介します。（⇐この記事の本題です）


新NISAのメリットとも言えます。

ここだけでも理解すれば、新NISAは「やらなきゃ損だな！」とわかると思います。


それでは順番に見ていきましょう。

2-1｜投資枠が最大1,800万円もある

非課税で投資できる金額（投資枠）が「最大で1,800万円」になりました。（⇐投資できる金額を”投資枠”と表現します）

いままでのNISAでは「物足りない感、もっと投資したいのに・・・」。という人もいたと思います。


しかし、新NISAでは、毎月に計算すると30万円まで投資ができるようになり、もっと投資したい人にとっては大きなメリットとなります。


また、ボーナスや臨時収入が入った場合も「ドカッと一括で投資できるため」とても使いやすい制度になりました。

2-2｜最短5年で投資枠を使い切れる

投資枠は最大で1,800万円あります。


しかし、1年間で使い切ることはできません。（⇐そもそも1年で、そんなに投資できるお金はないと思いますが）


年間の投資枠は「360万円まで」となっており、最短で5年あれば「360万円×5年＝1,800万円」になります。

このように大幅に年間の投資枠が増えました。以下の表は新NISAの詳しい内訳になります。

最短5年で投資枠を使いきれて何がいいの？と思うかもしれません。

しかし、最短5年で使い切れるのは、投資にとって大きなメリットと言えます。

お金に余裕がある人にとっては、最短5年で投資枠を全部使い切れるので「資産運用が効率的にできるというメリット」。

2-3｜投資の非課税期間は永久になる

投資の非課税期間が永久になります。

このように旧NISAでは、期限があったものの「新NISAでは無期限」となり、ずーっと非課税で投資ができる。

このような悩みは、まったく考えなくて大丈夫です。


あなたが何歳になっても、非課税で投資が続けられるので、どんな人にとっても大きなメリットとなりました。

2-4｜売却したら投資枠が復活する

ある時、お金が必要になり⇒投資商品を売却しても、投資枠が復活するので「自由度・柔軟性」が飛躍的に上がりました。

つまり「お金が必要になったら、いつでも売却して現金にできる⇒翌年には投資枠が復活するので、また非課税で投資ができる」。

このように、売っても翌年になれば、投資枠が復活するので「自由に柔軟に投資ができるように」。


自由に柔軟に投資ができる金額が⇒「年間360万円まで、生涯1,800万円まで」ということ。

このように人それぞれの「お金が必要になったタイミング」で売却して現金にでき、また非課税で投資ができるというメリットです。


以上が「新NISA～注目すべきポイント4つ～」になります。


考え方によっては「自由に出し入れできる貯金」のようになったと思ってもいいかもしれませんね。

03｜「新NISA」で選ぶべき商品3選～種類と特徴～

個人投資家

初心者が新NISAで選ぶべき
投資商品を3つ紹介しますね！

ここでは「投資初心者が新NISAで選ぶべき商品を3つ」紹介します。

この3つを選んだポイントは以下の通り。

以下の表は「3つの投資商品を簡単に比較した表になります」。


※横にスクロールできます。

それでは順番に見ていきましょう。

3-1｜全世界株式（オール・カントリー）

投資初心者に1番おすすめなのが、全世界株式（オール・カントリー）という商品です。

迷ったらコレにしておけばOKです。


全世界株式（オール・カントリー）は、どんな人にもおすすめできる1番安全性の高い銘柄と言えるでしょう。


ちなみに全世界株式（オール・カントリー）の中身として、アメリカが約6割を占めています。


全世界株式（オール・カントリー）について詳しく知りたい方はこちらから▶▶▶全世界株式（オール・カントリー）を詳しく見る

3-2｜全米株式インデックスファンド

全米株式インデックスファンドは、全世界株式（オール・カントリー）の次にリスク分散できる商品です。

アメリカ株は投資を始めるなら、必ず知っておくべき投資先となります。

このように、2023年現在ではアメリカ1強という感じ。今後もアメリカが強いとは限りませんが、いつの時代もイノベーションを起こすのはアメリカから。


参考までに、2023年2月時点の「全世界で儲かってる企業トップ10」は以下の通り。

2位のサウジアラコム以外は、すべてアメリカ企業になってます。

3-3｜米国株式S&P500

米国株式S&P500は、先ほどの「全米株式インデックスファンドの中のトップ500」に投資するイメージです。


とにかくトップ500銘柄の儲かってる企業だけに投資をしよう！という感じ。

最大手のネット証券会社⇒楽天証券とSBI証券で、ともにランキング1位を獲得しており、とにかく人気の投資商品です。

つまり、それほど「米国株式S&P500」への投資は人気があり、最適な投資先と言えるでしょう。


以上が、「新NISA」で選ぶべき商品3選～種類と特徴～になります。

04｜「新NISA」〜自由にできる投資スタイル〜

個人投資家

新NISAの特徴は何と言っても、自由度・柔軟性が高いこと。
参考までに投資スタイルを3つ紹介しますね！

ここでは「新NISAを活用した、自由にできる投資スタイル」を3パターン紹介します。

人それぞれに合った投資スタイルが自由に選べるので、こんな投資スタイルもあるんだな！くらいで見ていきましょう。

4-1｜王道の長期積立スタイル

まずは「王道の長期積立スタイル」を紹介します。


この投資スタイルでは「老後資金の準備など」が代表的な投資の目的となります。

NISA制度で推奨されている「最もノーマルかつ、効率的な投資スタイル」なので、多くの人に当てはまると言えるでしょう。

4-2｜余裕があるときに投資するスタイル

2つめは「余裕があるときに投資するスタイル」を紹介します。


この投資スタイルは「まとまったお金（貯金）がある場合やボーナスなどの臨時収入が入った場合」におすすめの方法です。

毎月コツコツと積立できない場合に、おすすめだと考えられます。


自営業の方や、収入の増減が激しい人は、毎月コツコツと一定額を投資するより「ある程度まとまったお金が貯まったら投資する」こんな投資スタイルもできちゃいます。

4-3｜利益が出たら売却する再投資スタイル

3つめは「利益が出たら売却する再投資スタイル」です。


この投資スタイルは「本来のNISA制度の使い方ではありませんが、一応紹介します」。


投資で利益が出たら、バンバン売却して儲かっていく投資スタイル。（⇐ギャンブル性があるので要注意）

この投資スタイルは「まさに新NISAになったからこそ実現できる投資方法」です。


本来は売ったり買ったり、ガチャガチャ動かさないで「長期的に運用を続けるのがNISA制度」。


しかし・・・いつ、急にお金が必要になるかわかりませんよね。

以上が「新NISAで自由にできる投資スタイル」になります。

05｜「新NISA」～2024年から始める手順～

個人投資家

2024年から新NISAを
始めようと思ってる人へ手順を紹介します！

ここでは「2024年から新NISAを始めようと思ってる人へ」手順を紹介します。

2024年から新NISAがスタートするので、2023年のうちに準備しておけばOKです。


初心者が投資を始めるならベストタイミングと言えるでしょう。


それでは順番に見ていきましょう。

5-1｜2023年のうちに証券口座を作る

新NISAを始めるには証券口座が必要です。2023年のうちに証券口座を作っておけば「2024年からスムーズに投資が始められます」。（⇐NISA口座）

事前に用意しておくものは「マイナンバーカード」。（⇐作るのに1ヶ月くらいかかる）


これから証券口座を作るなら、以下の2つから選べばOK。（⇐ネット証券口座）

ちなみに「ネット証券口座」じゃないと損します。なぜなら、銀行の窓口で作る証券口座は「手数料が高いから」。


窓口では人件費など、様々な経費がかかっているため必然と手数料が高くなります。（⇐要注意）

以上の3ステップとなります。


青文字の部分から、リンクに飛べますので詳しく知りたい方は参考にしてくださいね。

5-2｜2023年のうちに投資先を決めておく

ネット証券口座を作ったら、実際に投資をする銘柄を決めておきましょう。

投資初心者なら「新NISAで選ぶべき商品3選～種類と特徴～」で紹介した3つの中から選べばOKです。

※横にスクロールできます。

とりあえず迷ったら⇒全世界株式（オール・カントリー）に投資すれば大丈夫です。


リスク分散が最大限に生かせるので、初心者向けと言えるでしょう。


2024年になってから「どれにしよう・・・と迷っていると、どんどん時間ばかり過ぎちゃうので」2023年のうちに決めおくことをおすすめします。

06｜「新NISA」〜たった1つの心配〜

個人投資家

とても素晴らしい制度の新NISAですが
たった1つだけ心配があるので紹介します。

ここでは「新NISA、たった1つの心配・懸念点」を紹介します。

新NISAがスタートするのは2024年からなので、それまでに「改悪や廃止」される可能性があるということ。（⇐さすがに、ないと思いますが）

あくまでも可能性なので、なんとも言えませんが、政治が変われば制度も変わるので「可能性としては十分に考えられます」。


それに対してどう対処するか⇒それは早めに始めること。


仮に「改悪や廃止」があったとしても、すでに投資をしている資産までは影響がないと考えられます。


なので、素晴らしい制度が維持されているうちに「新NISAで投資を始める」。これが解決策となるでしょう。

07｜まとめ：投資はやらなきゃ損する新時代の到来

個人投資家

旧NISAを利用していた人からすると
新NISAは「神改正」と言えるでしょう！

最後までご覧いただきありがとうございます。


この記事では「2024年から始まる新NISAとは？」について以下のことをメインに解説しました。

本当に「新NISAは素晴らしい制度」となりました。

それでは記事のまとめです。

いよいよ時代が変わります。知ってるか、知らないかで「大きな格差が生まれるでしょう」。

投資を始めようかな？と少しでも思った方へ⇒失敗しないために1番最初にやることがあります。


それは「投資の目的」を決めること。なぜなら、目的が決まってないと間違った方向に進んでしまうから・・・。


詳しくはこちらからご覧になれます▶▶▶【要注意！】30代・投資初心者・何から始める？失敗したくないなら絶対コレ⇒必ず投資の目的を決める。

2023年3月31日 【要注意！】30代・投資初心者・何から始める？失敗したくないなら絶対コレ⇒必ず投資の目的を決める。